Camar lån uden sikkerhed

Der stilles mange krav til låntagere i dag – både når det kommer til vurdering af kreditværdighed og krav om sikkerhedsstillelse. De høje krav kan gøre det vanskeligt at optage lån for nogle danskere – enten fordi de ikke har mulighed for at stille sikkerhed for lånet, fordi de ikke kan opfylde de strenge krav om kreditværdighed, eller simpelthen fordi de ikke har lyst til at løbe den risiko, det kan være at stille sikkerhed for et lån. Sikkerhedsstillelse gør sig blandt andet gældende, når det kommer til forbrugslån, boliglån, billån og realkreditlån, og derfor er sikkerhedsstillelse en væsentlig ting i forbindelse med at låne penge, både i banken og hos realkreditinstitutter. Hvis du ikke har lyst til at optage et lån, hvor du skal stille sikkerhed, har du dog også andre lånemuligheder. Her kan du læse om alt, du har brug for at vide om lån uden sikkerhed.

Hvad er lån uden sikkerhed?

De fleste mennesker har brug for at låne penge i løbet af livet. Man kan få brug for at låne penge til finansiering af flere ting; flere forskellige drømme. Mange låner penge til finansiering af en bolig, en bil, en rejse eller noget helt fjerde. Det er helt naturligt at skulle låne penge, og mange danskere låner penge mange gange i løbet af livet. De fleste tænker per tradition på banken, når snakken falder på lån. For det er da i banken, man kan låne penge, ikke? Der er mange forskellige lånemuligheder, som ikke inkluderer banken.

Der er mange fordele ved at optage banklån frem for alternative lån. Det er ofte en billigere løsning at låne penge i banken, samtidig med at der ofte følger rådgivning med forud for lånet. Det kan dog være sværere at låne penge i banken, idet banken stiller meget høje krav til låntagere. Når du låner penge i banken, skal du kunne dokumentere din kreditværdighed, altså skal du sandsynliggøre, at du kan tilbagebetale lånet rettidigt. Når banken vurderer din kreditværdighed, skal de bruge alle oplysninger, der har betydning for din økonomiske situation. Der er altså mange ting, der skal godkendes af banken, før du kan få lov til at optage lån. Udover at du skal kunne dokumentere din kreditværdighed, kræver banken typisk, at du skal stille sikkerhed for lånet. Hvis du skal stille sikkerhed for lånet, skal du have et aktiv. Et aktiv, du skal stille som sikkerhed for lånet, kan være din bolig, din bil, en båd eller noget helt fjerde, der har en form for værdi. Det er vigtigt, at aktivet kan genereres om til kontanter, da det er disse kontanter, der er vigtige for banken. Du mærker ikke i hverdagen, at du stiller sikkerhed for lånet – du mærker det først, hvis du en dag ikke er i stand til at betale afdragene på lånet. I det tilfælde vil banken kræve, at dit aktiv bliver solgt. Pengene fra salget vil være bankens, og de vil skulle bruges til at dække de afdrag på lånet, der skulle have været betalt.

På baggrund af dette er det ikke alle, der har mulighed for at låne penge i banken. Man skal have noget af værdi for at kunne stille sikkerhed for lånet. Nogle har simpelthen ikke lyst til at låne af banken, da man løber en vis risiko, når man stiller sikkerhed for lånet. Hvis du en dag ikke er i stand til at betale afdragene på lånet, kan du risikere at gå fra hus og hjem, hvis du har stillet sikkerhed i din bolig. Heldigvis er der mange lånemuligheder, hvor der ikke bliver stillet krav til låntageren om sikkerhedsstillelse. Hvis du låner penge uden at stille sikkerhed for lånet, betyder det, at låneudbyderen ikke kan sælge nogle af dine aktiver– heller ikke såfremt du ikke kan betale din afdrag. Typisk er lån uden sikkerhed dyrere end lån, hvor du stiller sikkerhed. Dette skyldes, at låneudbyderen løber en større risiko ved at tilbyde lånet uden krav om sikkerhedsstillelse, idet denne ikke har mulighed for at dække et eventuelt tab ved at generere kontanter fra et salg af et aktiv. Derved har låneudbyderen en større risiko for at tabe penge.

Fordele ved lån uden sikkerhed

Der er flere fordele ved lån uden sikkerhed, som du skal kende til, inden du vælger, om du vil optage et lån uden sikkerhed. Herunder kan du læse fire fordele ved lån uden sikkerhed.

Ingen sikkerhed

Når du optager et lån uden sikkerhed, kan du sove trygt om natten. Når du optager et lån uden sikkerhed, skal du ikke være bekymret for, om du skal gå fra hus og hjem, hvis du ikke kan betale afdragene på dit lån. Du skal ikke være bekymret for, om du vil miste din bil, hvis du ikke betaler afdragene til tiden. Kort sagt; du skal ikke være bekymret. Alle, der optager lån, optager lånet med de bedste intentioner. Selvfølgelig optager man et lån med tanken om, at afdragene skal betales til tiden, og låneaftalen skal overholdes. Dog kan der ske uventede ting, der kan påvirke din økonomiske situation, og dermed din evne til at kunne betale dine afdrag. Du kan blive fyret, eller du kan blive syg. Der er mange ting, der kan påvirke din økonomiske situation – ting som du ikke har taget højde for forud for optagelsen af lånet. Derfor er det en fordel, at du ikke skal ligge søvnløs om natten, fordi du risikerer, at din økonomiske situation vil få endnu flere uheldige konsekvenser, end det faktum at du ikke vil være i stand til at overholde din låneaftale.

Kort proces – hurtig udbetaling. Hvis du optager et lån uden sikkerhed, vil du ofte få pengene udbetalt hurtigere. Du slipper for at gå igennem en lang og kompliceret ansøgningsproces for at få lov til at låne penge. Hvis du vil optage et lån uden sikkerhed, går det hurtigt – og måske vigtigst af alt – nemt. Dit aktiv skal ikke vurderes, inden du kan ansøge om lånet. Kort sagt: hvis du vil slippe for en lang ansøgnings- og godkendelsesproces, skal du optage et lån uden sikkerhed.

Hvis du vil stille sikkerhed for lånet, kræver det, at du har noget af værdi, som du kan stille sikkerhed i. En fordel ved et lån uden sikkerhed er således, at du ikke behøver at eje noget af værdi. Du kan låne penge, selvom du ikke har noget af værdi – for du behøver ikke have noget af værdi, hvis du optager et lån uden sikkerhed.

Der er mange forskellige grunde til at skulle låne penge. Disse grunde kan, for nogle, virke som en privat sag. Hvis du låner penge i banken, skal banken vide, hvad du skal bruge pengene på. Hvis du vil købe en bil, vil banken ofte kræve, at du stiller bilen som sikkerhed for lånet. Af samme grund er banken ikke vilde med, at du låner penge til noget, der ikke kan genereres til kontanter. Mange drømme kan ikke vurderes eller genereres om til kontanter, hvorfor banken ofte vil fraråde at låne penge til at finansiere disse drømme. Hvis du eksempelvis har brug for at låne penge for at finansiere en sølvbryllupsfest, en rejse eller julegaver til familien, er det ikke sikkert, at banken vil være tilfredse. Derfor kan det være rart ikke at skulle redegøre for, hvad de lånte penge skal bruges til. Hvis du optager et lån uden sikkerhed, er låneudbyderen typisk ligeglade med, hvad du skal bruge pengene på. Når du er godkendt som låntager, får du pengene udbetalt, og du kan derefter bruge dem på lige netop det, du har lyst til. Et lån uden sikkerhed er altså et enormt alsidigt lån, som skaber meget frihed for låntageren.

Ulemper ved lån uden sikkerhed - højere renter

Når du optager et lån, hvor du stiller sikkerhed for lånet, er låneudbyderen forholdsvis sikker på ikke at komme til at tabe penge på lånet. Hvis du ikke overholder din låneaftale, kan låneudbyderen blot sælge dit aktiv og dermed dække det eventuelle tab. Hvis du derimod optager et lån uden sikkerhed, har låneudbyderen ingen garanti for ikke at lide tab. Hvis du optager et lån uden sikkerhed, har låneudbydere nemlig ikke mulighed for at udbedre et eventuelt tab med dit aktiv. Det betyder, at låneudbyderen løber en større risiko, når du ikke stiller sikkerhed for lånet. Det betyder kort og godt, at renten på et lån uden sikkerhed vil være højere, end den er på et lån med sikkerhed. Det vil altså være dyrere for dig at optage et lån uden sikkerhed – hvilket klart er den største ulempe ved lån uden sikkerhed.

Selvom det ofte er banken, der bliver tænkt på, når snakken falder på lån, har du mange andre muligheder for at låne penge. Der findes i dag utallige låneudbydere. De fleste låneudbydere, der tilbyder lån uden sikkerhed, findes online, og de er derfor nemme at kontakte. Herunder kan du se, hvilke lånemuligheder du har, hvis du vil optage et lån uden sikkerhed.

Forbrugslån uden sikkerhed

Forbrugslånet er en kendt lånemulighed, som har eksisteret i flere år end nogle andre lånemuligheder på internettet. Et forbrugslån er fortrinsvist beregnet til forbrug, som navnet også antyder. Dog er forbrugslånet et meget alsidigt lån, idet du kan låne forholdsvist store beløb. Nogle låneudbydere tilbyder lån helt op til 400.000 kr. Det betyder, at forbrugslånet kan bruges til andet end forbrug. Hvis du har store drømme, du ikke kan finansiere uden lån, kan et forbrugslån uden sikkerhed være en god ide til at få realiseret dine drømme. Hvis du for eksempel mangler penge til finansiering af et boligkøb, kan et forbrugslån fungere som et boliglån, ligesom det kan fungere som et billån, hvis du mangler finansiering til en bil. Hvis du søger et forbrugslån uden sikkerhed, skal du kigge på internettet, hvor rigtig mange låneudbydere tilbyder sådanne lån.

Kendetegnet ved forbrugslånet er, at det er et hurtiglån. En af fordelene ved forbrugslånet er således, at det er et hurtigt lån i alle elementer af lånet. Ansøgningsprocessen er hurtig, godkendelsesprocessen er hurtig, og låneprocessen er hurtig. Det er hurtigt at ansøge om et forbrugslån online, da du ikke skal bruge andet end en computer for at ansøge. Du skal ikke dokumentere din kreditværdighed, i lige så høj grad som du skal i banken. Det betyder, at du ikke skal finde alle oplysninger om din økonomiske situation, idet de fleste låneudbydere ikke behøver andre oplysninger om din økonomi end dine lønoplysninger. Det er dog vigtigt at understrege, at nogle låneudbydere kan stille høje krav om dokumentation af din kreditværdighed, hvis du låner et meget højt beløb. Dog skal låneudbyderen aldrig vide, hvad pengene skal bruges til, hvis du optager et forbrugslån. Det er altså også et kendetegn ved forbrugslånet – det er meget alsidigt. Når du har ansøgt om forbrugslånet, går der typisk ikke lang tid, før du får svar på din ansøgning. Du skal altså ikke igennem en omstændig og omfattende godkendelsesproces. Ofte har de online låneudbydere mulighed for digitalt og objektivt at vurdere din kreditværdighed. Derfor er der også nogle låneudbydere, der giver dig svar på din ansøgning med det samme. Hvis din låneansøgning bliver godkendt, og du derefter godkender lånetilbuddet, som du får tilsendt, går der ikke lang tid, før pengene er på din konto. Rent faktisk går der kun typisk et døgn, fra lånetilbuddet er godkendt, til pengene står på din konto.

Kviklånet

Et kviklån er, som navnet antyder, et hurtiglån ligesom forbrugslånet. Dog er forbrugslånet et ældre og mere kendt lån end kviklånet. Kviklånet er en relativ ny låneform i Danmark, men kviklånet har hurtigt vundet indpas på det danske lånemarked – og kviklånet er nu en af de mest populære låntyper overhovedet. Et kviklån er egentlig en form for forbrugslån, da du kan bruge pengene på lige netop det, du vil, herunder forbrug. Et kviklån er nemt at optage, da udbyderne af kviklån findes online. Du skal derfor ikke bruge andet end en computer for at ansøge om lånet. Idet kviklånet er et lån uden sikkerhed, kræves det ikke, at du har noget af værdi for, at du kan optage lånet. Det er ligeledes utrolig nemt at ansøge om lånet, idet du ikke skal bruge mange oplysninger for at lave din låneansøgning. Typisk skal du ikke bruge andre oplysninger om din økonomi end dine lønoplysninger. Disse er ofte nemme at finde frem, og du skal derfor ikke igennem alle mulige processer og procedurer for at få lov til at lave en låneansøgning. Det, at et kviklån er et lån uden sikkerhed, betyder, at et kviklån er et forholdsvist dyrt lån. For at få det billigste kviklån anbefaler vi, at du modtager lånetilbud fra flere forskellige udbydere. Det online lånemarked er fyldt med forskellige låneudbydere, der tilbyder kviklån – der er altså hård konkurrence om låntagerne. Det er kun endnu en grund til, hvorfor du skal modtage forskellige lånetilbud fra forskellige låneudbydere. Når du modtager forskellige lånetilbud, kan du finde det billigste kviklån. Når du skal sammenligne lånenes omkostninger, er det vigtigt, at du ikke blot kigger på lånenes renteudgifter, da renteudgifterne kun udgør en del af de samlede omkostninger ved lånet. Hvis du vil finde det billigste kviklån, skal du sammenligne lånenes årlige omkostninger i procent – forkortet ÅOP. Lånenes ÅOP viser de samlede omkostninger, der er forbundet med lånene. ÅOP fortæller dig altså, hvor dyrt et lån er. Alle låneudbydere i Danmark skal opgive lånenes ÅOP – derfor er det også nemt for dig at sammenligne lånenes priser. Det er vigtigt, at du husker, at det ikke koster noget at indhente forskellige lånetilbud. Du forpligter dig ikke til en låneudbyder, før du har skrevet under på lånetilbuddet.

Et SMS-lån er et lån, du optager over SMS, som navnet så rigtigt antyder. Et SMS-lån er en anden type hurtiglån. Du kan altså optage et SMS-lån, hvis du har brug for penge i en fart. En af grundende til, at låneudbydere af SMS-lån ikke kræver, at du stiller sikkerhed for lånet er, at du ikke kan låne et særlig stort beløb via et SMS-lån. Risikoen for at låneudbyderen mister penge, er ikke stor, fordi du ikke skal betale et særlig stort beløb tilbage. Dog er det vigtigt at være opmærksom på, at lånet skal betales ud inden for en kort løbetid. Faktisk skal de fleste SMS-lån betales ud inden for 30 dage fra optagelsen. Det betyder, at et SMS-lån i allerhøjeste grad er et kortfristet lån. Derfor er det især vigtigt, at du er sikker på, inden optagelsen, at du kan betale lånet tilbage til tiden. Lånet kan ikke betales tilbage i rater, hvilket betyder, at du skal betale lånet tilbage af én gang. Det er vigtigt, at du ved, du kan betale lånet tilbage til tiden, fordi det ellers kan blive dyrt. Det kan blive dyrt, fordi du, hvis du ikke betaler lånet tilbage til tiden, vil blive påkrævet at skulle betale yderligere renter og gebyrer. SMS-lån er således kun beregnet til at skulle udfylde behovet for et lille beløb, som kan betales tilbage efter kort tid. Du kan sammenligne et SMS-lån med en taxatur; det kan betale sig over kortere distancer, men ikke over lange. Et SMS-lån kan være en god løsning på et kortvarigt problem, men en dyr løsning, hvis det skal dække et længerevarende behov. Det er nemt at optage et SMS-lån, da du kun skal sende en enkel SMS for at få lånet godkendt. Den helt præcise procedure for optagelsen af SMS-lån er forskellig fra låneudbyder til låneudbyer. Derfor skal du blot følge låneudbyderens instruktioner, når du skal ansøge om lånet. Det, låneudbyderne har til fælles, er, at de ikke kræver sikkerhed for lånet, og du kan derfor optage lånet uden at eje noget af værdi.

Forbrugslån, kviklån og SMS-lån er de lån uden sikkerhed, der oftest bliver optaget. Dog er der også andre muligheder for dig, der ikke vil optage lån med sikkerhed. Du kan optage mini- og mikrolån, som kan siges at være en blanding mellem kviklån og SMS-lån. Minilån og mikrolån minder om et kviklån, fordi de er hurtige at optage. Låneprocessen er hurtig og nem, og låneudbyderne kræver ikke mange oplysninger for at godkende lånet. Lånene minder også om SMS-lån, fordi man kun kan låne ganske små beløb via disse lån. Udover at du ikke skal stille sikkerhed for lånene, skal du heller ikke redegøre for, hvad du vil låne pengene til. Dette er i øvrigt et fælles træk for alle lån online, som optages uden sikkerhed.

Da de fleste lån uden sikkerhed findes på internettet. På internettet er der ikke de store muligheder for rådgivning, og du kan derfor have svært ved at få hjælp til at vurdere din økonomiske situation i forhold til optagelse af lån. Det kan være en god ide at modtage rådgivning, når man skal tage en vigtigt beslutning, der vil påvirke ens økonomiske situation. Derfor kan du, hvis du er tvivl om, hvilket lån du skal optage, eller om du skal optage et lån, modtage privatøkonomisk rådgivning. Det kan være en god ide at få rådgivning hos en uvildig rådgiver. En uvildig rådgiver er en rådgiver, der ikke er ansat i et pengeinstitut eller lignende. Idet en uvildig rådgiver er uafhængig af diverse virksomheder, har denne ikke ingen interesse i at sælge dig et bestemt produkt. Derfor vil en uvildig rådgiver råde dig til at optage det lån, der passer bedst til din økonomiske situation.

Inden du skal optage et lån, om det er med eller uden sikkerhed, er det vigtigt, at du lægger et realistisk budget over din økonomi. Idet et lån uden sikkerhed er dyrere end et lån med sikkerhed, er det vigtigt, at du er sikker på, at din økonomi kan bære at optage et sådant lån. Du kan lægge et budget med højere udgifter og lavere indtægter, end det du i virkeligheden regner med. På den måde er du sikker på, at du også vil have råd til at optage lånet, hvis der sker noget uventet med din økonomiske situation.

Når du låner penge, kan du optage lån med variabel rente og med fast rente. Hvis du optager et fastforrentet lån, er renten som udgangspunkt højere, end den er på et tilsvarende lån med variabel rente. Med et lån med en fast rente er du dog sikker på, at renten ikke stiger. Det betyder også, at du, når du optager lånet, kender ydelserne for hele lånets løbetid. Hvis du optager et lån med en variabel rente, er renten som udgangspunkt lav. Denne kan dog stige uden varsel, hvis markedsrenten stiger. Derfor kan du aldrig vide, hvor høj den næste ydelse vil være – måske vil renten være den samme, måske vil den stige, måske vil den falde. Det er svært at sige, hvilken vej renten går, og ikke engang professionelle økonomer kan garantere rentens udvikling. Det er altså nemmere at lægge et budget, hvis du vælger et lån med en fast rente, fordi du kender renteudgifterne for hele lånet.

Når du skal optage lån uden sikkerhed, er der, som før nævnt, mange forskellige lånemuligheder. Derfor anbefaler vi, at du indhenter tilbud fra flere forskellige låneudbydere. Du kan ligeledes indhente tilbud fra flere forskellige låntyper, således at du er sikker på, at du finder det lån, der passer bedst til din økonomiske situation. Når du skal finde det lån, der er billigst, skal du, som før nævnt, sammenligne lånenes ÅOP. Renteudgifterne udgør en stor del af de samlede omkostninger i forbindelse med lånet, men der er dog også andre omkostninger, du skal tage højde for. Du skal for eksempel betale for ekspeditionsgebyrer i forbindelse med optagelse af lånet. Derfor skal du sammenligne lånenes ÅOP, som altså er et nøgletal, der tager højde for alle omkostningerne. Det lån, med det laveste ÅOP, er altså det billigste lån. Når du sammenligner lån, skal du ansøge om lån ved flere låneudbydere. Når du bliver godkendt som låntager, vil du modtage et lånetilbud. Lånetilbuddet er ikke bindende, før du har underskrevet det. Derfor er der absolut ingen farer ved at indhente flere lånetilbud – det kan kun gavne dig at indhente forskellige tilbud.

Når du skal vælge et lån uden sikkerhed, skal du selv vælge løbetid på lånet. Når du vælger løbetid, er der flere ting, du skal overveje. Jo kortere løbetid du vælger, jo hurtigere bliver du naturligvis gældfri. Dog er ydelsen også højere, jo kortere løbetiden er. Dette skyldes selvfølgelig, at afdraget bliver højere, hvis du skal betale lånet tilbage over kortere tid. Hvis du vælger en kort løbetid, vil du spare penge på lånet, idet du sparer penge på renteudgifterne. Det lyder umiddelbart som om, at en kort løbetid er det mest fordelagtige. Dette er dog ikke altid tilfældet. Idet ydelsen bliver højere, jo kortere løbetiden er, er det ikke sikkert, at du har luft nok i økonomien til at kunne betale de høje ydelser. Det er således vigtigt, at du overvejer løbetiden på lånet grundigt. Hvis du ikke kan betale ydelserne til tiden, vil du nemlig blive påkrævet at skulle betale yderligere renteudgifter og gebyrer – hvilke godt kan være dyre. Det betyder, at dit lån hurtigt kan blive dyrere end forventet. Hvis du først har svært ved at betale ydelserne, vil lånet blive dyrere, og du vil så få endnu sværere ved at betale ydelserne – hvis du vælger en for kort løbetid, vil du derfor ende i en økonomisk ond cirkel, som kan være svær at bryde.

Med et lån uden sikkerhed, har du altså en kæmpe frihed. Du løber ikke en stor risiko, fordi du ikke risikerer at miste nogle af dine aktiver, hvis du pludselig har problemer med at overholde låneaftalen. Mange lån uden sikkerhed optages online, men du kan altså også optage lån uden sikkerhed i banken – et såkaldt blancolån. Det lån uden sikkerhed har til fælles, udover det faktum, at de alle er uden sikkerhed, er, at du ikke skal oplyse, hvad pengene skal bruges til. Derfor giver lån uden sikkerhed en stor frihed.